Experții spun că 2.000 de lire sterline este cifra magică pentru a te proteja de datorii. Dar chiar și 200 de lire sterline reduc riscul de a rămâne în urmă cu facturile.
Aceasta este principala concluzie a unui studiu academic care a constatat că, atunci când vine vorba de puterea protectoare a economiilor, „2.000 de lire sterline reprezintă un punct de cotitură”.
Totuși, dacă acest lucru pare imposibil de realizat, vestea bună este că până și sumele mici fac diferența: economii de doar 200 de lire sterline pot ajuta la reducerea riscului de a întâmpina dificultăți financiare, au descoperit cercetătorii de la centrul de cercetare a finanțelor personale al Universității din Bristol.
Știm cu toții cât de important este să economisim, iar publicarea unor cifre ar putea ajuta oamenii să își stabilească un obiectiv pe care să îl atingă.
Studiul a fost comandat de Asociația Societăților de Construcții pentru a marca Săptămâna Economiilor din Marea Britanie. Aceasta durează până duminică și are ca scop încurajarea oamenilor „să-și dezvolte obiceiuri de economisire mai bune, indiferent de punctul lor de plecare”.
Iată câteva dintre cele mai simple modalități de a începe sau de a construi un fond de economii.
Pune-ți banii să lucreze mai intens
Se crede că există sute de miliarde de lire sterline în conturi curente care generează puține sau deloc dobânzi. Aveți nevoie de suficienți bani în contul bancar pentru a acoperi facturile și cheltuielile, dar dacă mai rămâne, transferați-i într-un cont de economii, unde pot genera dobânzi.
Pentru a împiedica acumularea din nou a banilor, puteți configura un ordin de plată lunar pentru a depune bani într-un cont de economii imediat după ce ați fost plătit. Sau, la sfârșitul fiecărei luni, puteți transfera suma rămasă în contul curent în economiile dumneavoastră.
Economisind puțin și des
Poți strânge bani aproape fără să te gândești la asta folosind un instrument sau o aplicație „roundup”.
Multe bănci și companii financiare, de la nume comerciale precum NatWest și Lloyds, până la companii mai noi, precum Starling și Chase, vă permit să rotunjiți orice cheltuială, de obicei la cea mai apropiată liră sterlină, și să puneți diferența într-un cont de economii. Așadar, dacă cheltuiți 3,60 lire sterline, veți fi debitați cu 4 lire sterline, din care 40 de pence vor intra în contul dvs. de economii. Unele, precum NatWest, vă permit să multiplicați rotunjirile și să trimiteți poate de două sau cinci ori mai mult rest în contul dvs. de economii.
Conturile plătite ale aplicației Monzo oferă acces la „Provocarea de economisire 1p”, unde va transfera 1p din contul personal în fondul provocării în prima zi, 2p în a doua zi, 3p în a treia zi și așa mai departe. Dacă continuați timp de 365 de zile, veți acumula 667,95 lire sterline și veți câștiga dobândă (în prezent 3,5%) pe parcurs.
Obiceiul de a deveni
Conturile de economii obișnuite oferă unele dintre cele mai bune rate ale dobânzii. Cu acestea, de obicei, puneți deoparte niște bani în fiecare lună pentru o perioadă limitată de timp.
În multe cazuri, nici măcar nu trebuie să plătești bani în fiecare lună, dar se poate spune că funcționează cel mai bine atunci când faci asta. Dacă ai depune 50 de lire sterline în fiecare lună într-un cont cu o dobândă de 6%, ți-ar lua trei ani și o lună să depășești pragul de 2.000 de lire sterline, presupunând că dobânda este calculată zilnic și rămâne aceeași. Cu toate acestea, rata dobânzii principale la multe conturi este valabilă doar pentru un an, așa că va trebui să deschizi un altul când se termină primul.
Adesea, trebuie să aveți un cont curent la banca care oferă produsul. Acesta este cazul la Nationwide, unde Flex Regular Saver plătește o dobândă de 6,5%.
Există o serie de conturi de economii obișnuite care nu necesită o relație existentă.
Societatea de construcții Yorkshire a lansat recent contul de economii regulate de 50 de lire sterline, cu o dobândă de 6%, deschis tuturor rezidenților din Marea Britanie cu vârsta de peste 16 ani și care vă permite să depuneți până la 50 de lire sterline pe lună, pe o perioadă de 12 luni.
Dacă depui suma maximă, la sfârșitul anului vei avea 619,50 lire sterline, inclusiv dobânda.
Acest cont poate fi deschis în sucursale, agenții și online (versiunea online se numește 50 Pound Regular eSaver).
Pune puțin deoparte, (poate) câștigă mare
Șansa de a câștiga un premiu poate adăuga un plus de savoare economisirii. Obligațiunile premium NS&I sunt cea mai cunoscută opțiune. Când le cumpărați, sunteți înscris într-o tragere la sorți lunară unde puteți câștiga între 25 și 1 milion de lire sterline, fără taxe. Plata minimă pe care o puteți face este de 25 de lire sterline.
Marele dezavantaj este că nu plătesc dobânzi și, prin urmare, sunt mai vulnerabile la inflație decât alte economii. Rata fondului de premii – proporția din suma totală investită plătită câștigătorilor – este în prezent de 3,6%. Deși ai putea fi norocos, nu există nicio garanție că vei câștiga ceva.
Societatea de construcții Coventry tocmai a lansat Sunny Day Saver (2), un cont ușor de accesat, cu o dobândă de 4,3%, care oferă 11 extrageri lunare (prima având loc pe 17 octombrie). Acesta poate fi deschis cu doar 1 liră sterlină și nu este obligatoriu să economisiți în fiecare lună, dar pentru fiecare lună în care se depun cel puțin 10 lire sterline, economisitorii se vor califica pentru o extragere pentru a câștiga unul dintre cele 10 premii de până la 500 de lire sterline. Cei care economisesc în fiecare lună timp de 11 luni se vor califica pentru o extragere suplimentară vara viitoare, cu un premiu mare de 5.000 de lire sterline.
Între timp, aplicația de economii și investiții Chip oferă Contul de Economii cu Premii, unde, în loc de dobândă, ai șansa de a câștiga premii în bani în fiecare lună. În prezent, fondul lunar de premii este de 75.000 de lire sterline, inclusiv un mare premiu de 10.000 de lire sterline. Fiecare 10 lire sterline economisite reprezintă o înscriere la extragerea lunară, deși ai nevoie de un sold minim mediu de 100 de lire sterline pentru a participa.
Beneficiați de Ajutor pentru Economisire
Există un cont de economii susținut de guvern, numit „Help to Save”, care permite persoanelor cu venituri mici să primească un bonus de 50 de pence pentru fiecare liră sterlină economisită pe o perioadă de patru ani.
Poți economisi între 1 și 50 de lire sterline în fiecare lună (nu trebuie să plătești în fiecare lună) și primești bonusuri la sfârșitul celui de-al doilea și al patrulea an. Acestea se bazează pe suma economisită.
Maximul pe care îl poți plăti este de 2.400 de lire sterline pe parcursul a patru ani (48 x 50 de lire sterline), iar maximul pe care îl poți câștiga din economiile tale în patru ani este de 1.200 de lire sterline sub formă de bonus.
Acest cont este destinat persoanelor care lucrează și primesc credit universal.
Folosește conturi ISA pentru o creștere scutită de impozite
Guvernul stabilește o sumă maximă pe care o puteți economisi într-un cont individual de economii (ISA) sau ISA-uri în fiecare an fiscal – în prezent este de 20.000 de lire sterline. ISA-ul în numerar este unul dintre principalele tipuri și nu plătiți impozit pe dobânda aferentă banilor dintr-un astfel de cont. Puteți obține un ISA în numerar de la bănci, societăți de construcții și alte companii.
Consultați contul ISA pe viață, care ajută oamenii să economisească pentru prima lor casă sau pentru pensie. Atuul său important este reprezentat de numerarul gratuit pe care îl primiți de la guvern: până la 32.000 de lire sterline, în teorie. Trebuie să aveți 18 ani sau mai mult și sub 40 de ani pentru a deschide un cont ISA pe viață. Puteți depune până la 4.000 de lire sterline în fiecare an, până la vârsta de 50 de ani, iar guvernul va adăuga un bonus de 25% la economiile dvs., până la maximum 1.000 de lire sterline pe an.
Verificați dacă există economii uitate
Este posibil să existe deja niște economii cu numele tău.
Există o serie de servicii de urmărire online care ajută la reunirea persoanelor cu conturi pierdute și uitate.
Un serviciu gratuit numit „Contul meu pierdut” reunește schemele de urmărire ale organismului bancar UK Finance, Asociației Societăților de Construcții și NS&I (Casele Naționale de Economii și Investiții) într-un singur site web, astfel încât trebuie doar să completați un singur formular de cerere.
Între timp, dacă credeți că aveți niște obligațiuni premium, dar nu sunteți complet sigur, NS&I are propriul serviciu de urmărire pe care îl puteți utiliza.
